Kredyt samochodowy – jak wybrać najlepszy?

Dla wielu osób jednym rozwiązaniem pozwalającym na zakup samochodu jest zaciągnięcie kredytu na ten cel. Taka forma finansowania umożliwia zakup niemal każdego auta. Oferty banków różnią się jednak pod kilkoma względami, dlatego warto wiedzieć na co zwracać uwagę w czasie podejmowania decyzji o wyborze konkretnej propozycji.

Oczywiście każdy kredyt samochodowy jest związany z koniecznością poniesienia określonych kosztów. Takie koszty rozkładają się na kilka różnych składników, między innymi prowizję, oprocentowanie, a także np. składkę ubezpieczeniową oraz inne opłaty. Oczywiście warto szukać kredytów, które będą wyróżniać się przede wszystkim niskimi kosztami.

Wysokość oprocentowania w przypadku kredytu samochodowego może kształtować się na bardzo różnym poziomie. Jego wysokość zależy od kilku różnych czynników, głównie od tego, czy przedmiotem transakcji będzie zakup samochodu nowego, czy używanego. W przypadku zakupu auta, które miało już wcześniej właściciela, znaczenie będzie miał przede wszystkim wiek takiego pojazdu. Zakup starszego auta będzie zazwyczaj związany ze wzrostem wysokości oprocentowania. Na najniższe oprocentowanie mogą liczyć osoby kupujące nowy samochód bezpośrednio w salonie. Dobre warunki będą również prawdopodobnie dostępne w przypadku aut 2-3 letnich. Niestety zakup starszego samochodu może spowodować bardzo duży wzrost kosztów kredytu.

Oprocentowanie kredytu samochodowego jest również kształtowane przez kilka innych czynników. Istotny jest między innymi okres spłaty takiego zobowiązania. Nie bez znaczenia jest także wysokość posiadanego wkładu własnego. Banki patrzą znacznie przychylniej na osoby, które dysponują częścią kwoty na pokrycie kosztów zakupu auta. Czym większy wkład własny, tym lepsze będą warunki zaproponowane przez bank.

Inny czynnik, który przekłada się na wysokość ogólnych kosztów kredytu samochodowego to różnego rodzaju opłaty dodatkowe, przede wszystkim prowizja. W niektórych sytuacjach wysokość prowizji warto negocjować. Różne zniżki będą dostępne przede wszystkim dla osób, które są już związane z danym bankiem, na przykład zaciągnęły już w nim kredyt lub posiadają konto osobiste.

Warto również pamiętać, że kredyt samochodowy na sumę niższą niż 80 ty złotych będzie podlegał zasadom zapisanym w ustawie o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że bank, który udzieli takiego zobowiązania będzie musiał poinformować kredytobiorcę między innymi o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania w przypadku danego kredytu, a także na temat całkowitego kosztu takiego zobowiązania i wszystkich jego składników.

Taka informacja ma bardzo duże znaczenie. Trzeba pamiętać, że w materiałach reklamowych rozpowszechnianych przez banki podawane jest tak zwane oprocentowanie nominalne, które nie uwzględnia ani prowizji, ani innych opłat naliczanych przy okazji udzielania kredytu. Natomiast wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania będzie uwzględniała wszystkie koszty ponoszone przez kredytobiorcę – nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także inne prowizje i opłaty. Dodatkowo również uwzględnia informację na temat tego jak często i w jakiej wysokości będą spłacane kolejne raty. Dostęp do takich informacji pozwoli przede wszystkim na bardzo dokładne określenie faktycznych kosztów. Dzięki temu znacznie łatwiej będzie można wybrać najbardziej korzystny kredyt samochodowy.

Jednocześnie w przypadku zaciągnięcia kredytu do 80 tys. złotych istnieje możliwość odstąpienia od umowy kredytowej. Takiego odstąpienia można dokonać w ciągu 10 dni od jej zawarcia. Daje to całkiem sporo czasu na dokładne zapoznanie się ze wszystkimi warunkami, ponowne przeanalizowanie oferty i ewentualną zmianę decyzji.

Zakup samochodu można również sfinansować zaciągając kredyt gotówkowy. Jest to pożyczka udzielana przez bank na dowolny cel. Wysokość takiego kredytu jest uzależniona od dochodów osiąganych przez kredytobiorcę, a bank musi obliczyć zdolność kredytową klienta. W przypadku takiego sposobu finansowania nie ma znaczenia na jaki cel zostaną przeznaczone pożyczone pieniądze. Skorzystanie z kredytu gotówkowego w celu sfinansowania zakupu auta może okazać się najszybszym sposobem na uzyskanie potrzebnych pieniędzy, dlatego jest to rozwiązanie dla osób, które dysponują ograniczonym czasem. Zazwyczaj do otrzymania takiej pożyczki wystarczy dowód osobisty oraz zaświadczenie o wysokości zarobków.

Kredyt samochodowy jest natomiast przeznaczony jedynie na zakup pojazdu. Taką formę finansowania można wykorzystać w przypadku samochodu, ale także innych pojazdów silnikowych, np. motocyklu, ciągnika, czy motorówki. Kwota zaciąganego zobowiązania jest praktycznie dowolna, a maksymalny okres spłaty wynosi 10 lat. W takim przypadku banki wykorzystują różne formy zabezpieczenia takie jak przewłaszczenie, zestaw rejestrowy, czy depozyt karty pojazdu.

Przy wyborze kredytu trzeba pamiętać, że kredyty samochodowe są zazwyczaj niżej oprocentowane od gotówkowych, co wynika z dodatkowego zabezpieczenia stosowanego przez bank. W takiej sytuacji to bank jest faktycznym właścicielem auta aż do czasu całkowitej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Na przykład jeśli samochód ulegnie wypadkowi, pieniądze wypłacone w ramach ubezpieczenia trafią na konto banku. Uzyskanie kredytu samochodowego będzie również związane z większą ilością formalności, a także często posiadaniem wkładu własnego. W takiej sytuacji na kredyt samochodowy trzeba dłużej czekać.

Jak widać nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie w jaki sposób najlepiej sfinansować zakup auta. Dla wielu osób najbardziej korzystnym rozwiązaniem mogą pozostawać kredyty samochodowe. Chociaż uzyskanie takiego finansowania wymaga więcej czasu oraz formalności, jednak jest związane z mniejszymi kosztami. Na rynku można znaleźć bardzo dużo ofert tego typu kredytów, a niektóre z marek posiadają swoje banki. Dlatego każda osoba, która chce skorzystać z tego rozwiązania powinna wybrać propozycję, która będzie zgodna z jej potrzebami oraz możliwościami finansowymi.

pawel

pawel

Bardzo dziękuję za przeczytanie mojego artykułu 😉
pawel

Latest posts by pawel (see all)

Autor

pawel

Bardzo dziękuję za przeczytanie mojego artykułu ;)

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *